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jueves, 13 de marzo de 2025
Fabricio Gómez Mazara: "El microcrédito es la cara oculta del crecimiento dominicano"
La directiva de Promipyme propondrá convertir la institución en una entidad de naturaleza financiera, para poder facilitar sus servicios al público y expandirlos
Fabricio Gómez Mazara: "El microcrédito es la cara oculta del crecimiento dominicano"
Santo Domingo - mar. 13, 2025 | Irmgard D, Joaquín C
El director de Promipyme, Fabricio Gómez Mazara. (EDDY VITTINI / DIARIO LIBRE)
El Consejo de Promoción y Apoyo a las Micro, pequeñas y Medianas Empresas (Promipyme) ha sido un ente catalizador de recursos para apoyar el desarrollo de los microempresarios en la República Dominicana.
Con una cartera de créditos vigente que asciende a 9,772 millones de pesos otorgados en préstamos individuales y a empresas, su director Fabricio Gómez Mazara es partidario de que la institución dé un siguiente paso y se constituya en una entidad financiera enfocada al segmento al que ha contribuido: el microcrédito.
"El microcrédito es la cara oculta del crecimiento dominicano", enfatizó el funcionario, tras recordar que las mipymes constituyen el 96 % del tejido productivo en el país, razón por la cual considera el apoyo a los emprendedores como una tarea fundamental para asegurar la sostenibilidad de la economía.
La directiva que lidera el funcionario diseñará un proyecto que modifique la Ley 488-08, que crea a Promipyme como una entidad del sector público no financiero, una constitución que limita sus operaciones, al carecer de la capacidad para ofrecer servicios financieros de manera directa.
"La gran competencia desleal para los clientes en el ecosistema de microcréditos es el prestamista informal"“ "El gran efecto que tendría el monotributo en el país es en el aumento de la formalidad" Fabricio Gómez Mazara Director de Promipyme “ A diferencia de los bancos, que tienen el reglamento de evaluación de activos, nosotros no somos un intermediario financiero puro y duro. No captamos recursos, solamente préstamos, de acuerdo a la ley. Seguimos el reglamento de los microcréditos", precisó Gómez Mazara.
Por ello, cuando un usuario solicita un préstamo a Promipyme, sus oficiales deben crearle una cuenta en el Banco de Reservas para desembolsarle el monto aprobado. Además, al ser una entidad no financiera, debe ceñirse a las normativas de compras y contrataciones, al secreto monetario que establece la ley monetaria y financiera, así como a algunos requerimientos del Ministerio de Administración Pública.
"Nosotros pretendemos dejar un proyecto de ley que transforme a Promipyme porque funcionar hoy es muy cuesta arriba, porque hay muchas restricciones", explicó el funcionario, quien considera que Promipyme puede ser una institución de microcrédito adscrita al Banco de Reservas, o bien, entrar al sector financiero como una entidad de microcréditos.
No es banco de pobres La cartera de créditos de Promipyme aumentó 13.2 % en los últimos 12 meses, pasando de 8,600 millones de pesos en enero del 2024 a 9,742 millones de pesos en enero del 2025, un resultado producto de un esfuerzo por llevar a la normalidad una cartera "muy deteriorada", con altos niveles de morosidad.
El incumplimiento de los usuarios se debía, entre otras razones, a que muchos de los microempresarios entendían que los recursos que recibían eran un subsidio estatal y no una obligación financiera, debido a que Promipyme llegó a conocerse entre sectores populares de la población como Banca Solidaria, que era el nombre de una de sus líneas de préstamo.
9,772 Monto total, en millones de pesos, de la cartera de créditoa vigente de Promipyme.
La institución ha optado por no seguir utilizando esta marca, debido a la confusión que creó entre sus clientes reales y potenciales.
"Tú no puedes estigmatizar a los clientes; no somos un ´banco de pobres´. El microempresario comienza con una inversión de capital relativamente pequeña, pero su límite es el cielo. No tiene límites en su apuesta al desarrollo", enfatizó el directivo.
La inclinación de la cartera de créditos a las mujeres–vistas como ´mejores pagadoras que los hombres´, la renegociación de la deuda vencida y la mejora de la gestión financiera le permitió a la entidad recuperar más de 120 millones de pesos. Esto mejoró su posición financiera, ya que el 96 % de los ingresos que percibe Promipyme vienen de su cartera, mientras que el 4 % restante corresponde a las transferencias del Estado.
La estrategia también sumó 37,000 nuevos clientes a los 70,000 que tiene la institución en la actualidad, otorgando préstamos a un 12 % de interés, una tasa más asequible que la disponible en el mercado de microcréditos, que oscila entre el 18 % al 26 %.
"Alguien podría decir que nosotros, con esta tasa, estamos compitiendo de manera desleal.Sin embargo, la gran competencia desleal para los clientes (...) es el prestamista informal, que presta a 5 % semanal, a una tasa de 244 % al año"“ Monotributo Como una entidad que busca incentivar la formalidad en las mipymes, la entidad realizó un levantamiento en el que estudió el impacto que tendría en las microempresas la simplificación tributaria que propone el monotributo.
Si bien las recaudaciones se elevarían apenas 0.4 % del producto interno bruto a través de esta modalidad, "el gran efecto que tendría el monotributo en el país es el aumento de la formalidad".
Para Gómez Mazara, este podría ser el "sustituto perfecto" del pago de anticipos, que representa una importante carga fiscal para los pequeños y medianos negocios.
Promipyme impulsa el crédito a las mujeres en el país Según datos de Promipyme, las mujeres han demostrado ser mejores pagadoras que los hombres, con una brecha de morosidad que se ha ampliado del 3.2 % en 2019 al 5.3 % después de la pandemia. Este comportamiento ha llevado a la institución a inclinar su cartera de créditos hacia las mujeres, quienes actualmente representan el 52 % del total de préstamos otorgados, aunque solicitan montos menores en comparación con los hombres.
Fabricio Gómez Mazara dijo que las mujeres tienen una ventaja comparativa: saben diferenciar muy bien los recursos del hogar de los del negocio. Esto las convierte en clientes ideales para el microcrédito. "Las mujeres son 62 % de nuestras clientes, pero expresan el 52 % de la cartera, debido a que toman montos más menores. Entonces, eso ha sido también una nueva estrategia. La única manera que en el corto plazo tú mejorabas la morosidad era inclinando la cartera hacia las mejores pagadoras", argumentó Gómez Mazara.
El apoyo a las mujeres no solo tiene un impacto económico, sino también social. Estudios han demostrado que los hogares donde las mujeres son microempresarias tienden a tener mejores niveles socioeconómicos. Además, su incorporación al mercado laboral mejora la autoestima de las mujeres y la calidad de vida de sus familias.
La estrategia de Promipyme ha dado resultados tangibles. La morosidad, que alcanzaba el 16.3 % al inicio de la gestión, se ha reducido al 9.5 %. Esto se ha logrado gracias a la renegociación de deudas, la implementación de pagarés notariales como garantía y el enfoque en clientes con menor riesgo, como las mujeres. Además, la institución ha mejorado su infraestructura y servicios, con 113 sucursales en todo el país, para ofrecer un mejor acceso a los microcréditos. El funcionario habló en un encuentro con Diario Libre.
Promipyme impulsa el crédito a las mujeres: una apuesta por la equidad y el desarrollo económico Los ejecutivos de Promipyme, Tamara Vásquez, directora de Planificación, y Leonardo Perozo, subdirector general (DIARIO LIBRE/EDDY VITTINI)
Joaquín Caraballo -
Santo Domingo - mar. 12, 2025 | 12:12 p. m.| 5 min de lectura
De acuerdo a Fabricio Gómez Mazara, director del Consejo Nacional de Promoción y Apoyo a la Micro, Pequeña y Mediana Empresa (Promipyme), el 96 % del tejido productivo del país está compuesto por microempresas y destacó queson estas las que realmente sostienen el crecimiento del país. "Nuestra preocupación es la incorporación de más mujeres al tejido productivo. Para mantener una tasa de crecimiento cercana al 5 %, necesitamos que más personas se sumen a la actividad económica. Esto solo es posible a través de una estrategia de microcrédito y microfinanzas que llegue a quienes hoy no son visibles para el mercado financiero", expresó el funcionario. Asegura que, en un esfuerzo por promover la inclusión financiera y el empoderamiento económico de las mujeres, Promipyme ha redirigido su estrategia de créditos para priorizar a las microempresarias, quienes representan el 62 % de su cartera de clientes. Esa iniciativa no solo busca reducir la morosidad, sino también fortalecer el tejido productivo del país y mejorar la calidad de vida de miles de familias. Un enfoque en las mujeres: mejores pagadoras y agentes de cambio Según datos de Promipyme, las mujeres han demostrado ser mejores pagadoras que los hombres, con una brecha de morosidad que se ha ampliado del 3.2 % en 2019 al 5.3 % después de la pandemia. Este comportamiento ha llevado a la institución a inclinar su cartera de créditos hacia las mujeres, quienes actualmente representan el 52 % del total de préstamos otorgados, aunque solicitan montos menores en comparación con los hombres. Las mujeres tienen una ventaja comparativa: saben diferenciar muy bien los recursos del hogar de los del negocio. Esto las convierte en clientes ideales para el microcrédito, explicó un representante de Promipyme. "Las mujeres son 62 % de nuestras clientes, pero expresan el 52 % de la cartera, debido a que toman montos más menores. Entonces, eso ha sido también una nueva estrategia. La única manera que en el corto plazo tú mejoraba la morosidad era inclinando la cartera hacia las mejores pagadoras", argumentó Gómez Mazara. Programa "Tus firmas, tu garantía": acceso sin barreras Uno de los pilares de esta estrategia es el programa "Tus firmas, tu garantía", impulsado por el presidente Luis Abinader. Con un fondo inicial de 1,000 millones de pesos, este programa está dirigido a mujeres que no pueden acceder a créditos tradicionales debido a la falta de garantes. Los préstamos, de hasta 150,000 pesos, están diseñados para ayudar a las mujeres a reintegrarse al tejido productivo y mejorar su historial crediticio. Muchas mujeres decían que no podían acceder a créditos porque sus compañeros de vida o hijos tenían el score crediticio afectado. Este programa elimina esa barrera y les da una oportunidad para crecer, destacó un funcionario de Promipyme.
Impacto social y económico El apoyo a las mujeres no solo tiene un impacto económico, sino también social. Estudios han demostrado que los hogares donde las mujeres son microempresarias tienden a tener mejores niveles socioeconómicos. Además, su incorporación al mercado laboral mejora la autoestima de las mujeres y la calidad de vida de sus familias. "Cuando una mujer tiene un negocio, no solo beneficia a su familia, sino a toda la comunidad. Es una cadena de valor que impulsa el desarrollo del país", afirmó el funcionario. Reducción de la morosidad y fortalecimiento institucional La estrategia de Promipyme ha dado resultados tangibles. La morosidad, que alcanzaba el 16.3 % al inicio de la gestión, se ha reducido al 9.5 %. Esto se ha logrado gracias a la renegociación de deudas, la implementación de pagarés notariales como garantía y el enfoque en clientes con menor riesgo, como las mujeres. Además, la institución ha mejorado su infraestructura y servicios, con 113 sucursales en todo el país, para ofrecer un mejor acceso a los microcréditos.
Hacia la formalización y el crecimiento Aunque Promipyme no distingue entre clientes formales e informales, la institución reconoce la importancia de fomentar la formalización. Un estudio interno reveló que el monotributo podría aumentar la formalidad en un 0.3 % -0.4 % del PIB, lo que tendría un impacto relevante en la economía dominicana. La formalización es clave para el crecimiento sostenible. Queremos que más mujeres y microempresarios se integren al sistema financiero formal, señaló un representante de Promipyme. https://www.diariolibre.com/economia/finanzas/2025/03/12/promipyme-impulsa-el-credito-a-las-mujeres-una-apuesta-al-desarrollo/3031212
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