SERVICIO DE NOTICIAS en favor de la democracia participativa, el desarrollo humano, la paz, el medio ambiente y la cultura.- Santo Domingo, República Dominicana / Luis ORLANDO DIAZ Vólquez - OPINIÓN, NOTICIAS Y COMENTARIOS. Haciendo de la lucha contra la pobreza un apostolado templario./ email: guasabara.editor@gmail.com - http://www.facebook.com/GuasabaraLUISorlandoDIAZ - @GUASABARAeditor
Superintendencia de Bancos ofrece de forma gratuita guía básica de finanzas para jóvenes
5 DE SEPTIEMBRE 2023 | 10:46
Santo Domingo.-La Superintendencia de Bancos (SB)puso a disposición del público laGuía básica de finanzas para jóvenes, concebida como un material instructivo y de consulta que ayude a desarrollarbuenos hábitos que contribuyan a la salud financiera de la población, sobre todo de quienes inician su vida laboral.
La guía se encuentra disponible de forma gratuita en la web ProUsuario.gob.do, en formato digital.
El lanzamiento de este recurso educativo se realizó en el Pabellón de Animación de la Lectura del del Museo de Historia Natural, mientras ejemplares físicos de la guía fueron distribuidos en el estand de la SB durante la XXV Feria Internacional del Libro Santo Domingo 2023, celebrada en la Plaza de la Cultura.
“Mediante esta guía, invitamos a la población a que tome decisiones con la información correcta y suficiente, y a que aprendan a establecer metas y objetivos que se ajusten a su realidad”, expresó el intendente de Bancos, Julio Caminero, durante la alocución central del evento.
El intendente resaltó, además, los esfuerzos que lleva a cabo constantemente la SB para acercarse a los usuarios financieros, ofreciendo una gran variedad de canales de contacto que permitan realizar reclamaciones, quejas y denuncias mediante la oficina de ProUsuario, así como la continua provisión de información y acompañamiento para que saquen el mayor provecho posible a los productos de la banca.
En ese sentido, mencionó la realización de la ruta universitaria de educación Ponte pa´ tus finanzas, que contempla 15 encuentros con estudiantes de diferentes provincias: Santo Domingo, Santiago, Puerto Plata, La Vega, Espaillat, Duarte, La Altagracia, San Pedro de Macorís, La Romana, Monte Plata, San Cristóbal, Peravia, Azua, San Juan y Barahona.
Siete consejos de educación financiera de Alejandro Fernández W.
Caminero aprovechó para compartir con los presentes siete consejos básicos para realizar un manejo prudente y sabio de las finanzas personales que usualmente recomienda el superintendente de Bancos, Alejandro Fernández W., en su calidad de educador y asesor financiero:
1. Acostúmbrate a siempre ahorrar una parte de tus ingresos. Cuando los recibas, no empieces a gastar. ¡Págate primero!
2. Asegúrate de adoptar un estilo de vida en el que gastes menos de lo que ingresas. Esta es la verdadera regla de oro de la salud financiera.
3. Ahorra para los imprevistos y considera algún seguro que te ofrezca cobertura de vida, salud o propiedad. Recuerda, las emergencias son inevitables.
4. Iníciate en el mundo de las inversiones. Una vez que has adoptado el hábito del ahorro y cuentas con tu fondo para emergencias, el siguiente paso es poner el dinero a reproducirse.
5. “Invierte en ti todo lo que puedas”, un gran consejo de Warren Buffet. Estudia y edúcate.
6. Evita las deudas tóxicas. Nunca cometas el error de financiarte con tarjetas de crédito al 60 % de interés anual o, mucho peor, al 240 % que pueden llegar a cobrar los usureros y prestamistas.
7. Define y visualiza tus metas para trabajar en base a ellas. “La experiencia nos demuestra que las finanzas personales sanas son 80 % la persona y sólo 20b% las finanzas. Más vale la actitud hacia el dinero que el saber en qué invertir o cómo financiarnos. Invito a que reflexionemos bien sobre lo que es verdaderamente importante para cada uno. Identifiquemos metas inteligentes, aunque nos tome tiempo y esfuerzo alcanzarlas; y, sobre todo, continuemos aprendiendo, investigando, acompañándonos de buen material de lectura, como el que se promueve y se celebra en esta feria del libro”.
Superintendencia de Bancos realiza conferencia “Desafíos de la persecución de los delitos financieros”
3 DE AGOSTO 2023 | 14:26
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Santiago.- La Superintendencia de Bancos (SB) llevó a cabo la conferencia “Desafíos de la persecución de los delitos financieros”, donde varios juristas -miembros del Ministerio Público y del Poder Judicial- se unieron a los esfuerzos que realiza la entidad para alertar a la población sobre los riesgos de realizar depósitos en empresas o a individuos sin la debida regulación ni supervisión de los organismos correspondientes del Estado.
En ello coincidieron Yeni Berenice Reynoso, procuradora general adjunta y titular de la Dirección General de Persecución del Ministerio Público; Sourelly Jáquez Vialet, procuradora de corte, adscrita a la Dirección General de Persecución del Ministerio Público; Osvaldo Bonilla Hiraldo, procurador fiscal titular de la Fiscalía de Santiago; José Saúl Taveras Canaán, juez presidente de la Segunda Sala de la Cámara Penal de la Corte de Apelación del Departamento Judicial de Santiago, y Rubén Darío Rodríguez Cuello, juez sustituto del presidente del Cuarto Tribunal Colegiado del Juzgado de Primera Instancia del Distrito Judicial de Santiago.
La actividad respalda la iniciativa denominada Misión Centinela de la Superintendencia de Bancos, cuyo fin es informar y educar sobre los riesgos de la colocación de recursos en entidades que no están debidamente supervisadas. Con esto el ente supervisor procura reducir el riesgo de que agentes económicos no autorizados se aprovechen de la falta de información del público para realizar actividades al margen de la ley, incluyendo delitos como robos, fraudes y abusos de confianza.
Durante su intervención, Yeni Berenice Reynoso aseguró que este tipo delitos pueden suponer daños cuantiosos para las víctimas, muchas de las cuales pierden el patrimonio acumulado con esfuerzo durante toda su vida.
Por ello, aconsejó a la población que realice las debidas averiguaciones con los organismos supervisores del Estado, antes de realizar depósitos o inversiones (en el caso de la SB, pueden consultar la lista de entidades supervisadas). “El primer indicio para detectar una estafa financiera es la alta rentabilidad en poco tiempo. Ganar dinero lícito nunca ha sido ni será una tarea fácil y menos en poco tiempo”, recalcó la directora de Persecución del Ministerio Público.
De su lado, Bonilla Hiraldo, fiscal de Santiago, hizo hincapié en la necesidad de fortalecer los mecanismos judiciales para lograr que las víctimas sean resarcidas mediante la recuperación de su patrimonio.
Mientras que la fiscal Jáquez Vialet abogó para que la legislación y los esfuerzos de persecución brinden mayor protección a las personas jurídicas que sean víctimas de delitos financieros.
El juez Rodríguez Cuello resaltó el amplio potencial de los delitos financieros para lesionar el bienestar de terceros. En tanto que el también juez Taveras Canaán enfatizó que la lucha contra este tipo de delitos no recae únicamente en el incremento del número de jueces y fiscales, sino en la necesidad de reforzar las soluciones alternativas de conflicto.
Además de los panelistas invitados, la actividad contó con las intervenciones de miembros de la SB, encabezados por el intendente de Bancos, Julio Caminero; la consultora jurídica, Luz Marte; el subconsultor jurídico, Kharim Maluf Jorge; y el abogado sénior Joham González.
El evento se llevó a cabo en el campus de Santiago de la Pontificia Universidad Católica Madre y Maestra (PUCMM), institución que también participó en la organización del evento.
Por parte de la PUCMM intervino Julio Ferreira, vicerrector académico, mientras que el acto de bendición de la actividad estuvo a cargo de monseñor Tomás Morel, obispo auxiliar de la Arquidiócesis de Santiago.
A la actividad, realizada en Teatro de la PUCMM, asistieron alrededor de 300 personas, entre ellos, estudiantes, académicos y miembros de la comunidad jurídica del Cibao.
Activos del sistema financiero crecen 14.3% interanual en primer trimestre 2022
13 DE JUNIO 2022 | 11:58
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Santo Domingo.- El sistema financiero dominicano presentó claras señales de fortaleza y estabilidad durante el período enero-marzo de 2022, según demuestran los datos del Informe Trimestral de desempeño del sistema financiero, publicado por la Superintendencia de Bancos (SB).
El documento indica que los activos totales del sistema ascendieron a RD$2.76 billones (51% del PIB), para un crecimiento nominal interanual de 14.3%.
El índice de solvencia es de 17.4%, superior en 7.4 puntos porcentuales al requerimiento mínimo de 10% establecido en la Ley Monetaria y Financiera No. 183-02. Alrededor de 15 puntos porcentuales, de los 17.4 del coeficiente de solvencia, son de capital primario, que es el de mayor calidad y capacidad de absorción de pérdidas.
Al 31 de marzo, el patrimonio técnico muestra una trayectoria saludable, con un aumento de RD$310 mil millones, para un incremento de 12.3% en relación con el mismo periodo del año anterior.
Mientras que las captaciones totalizaron RD$2.12 billones (39.3% del PIB), para presentar una tasa de crecimiento interanual de 15.3%.
Cartera de créditos
A marzo, la cartera de créditos ascendió a RD$1.45 billones (26.8% del PIB), mostrando un crecimiento de RD$189,709 millones en comparación con igual período de 2021. El aumento interanual fue de 15.1%, mayor que el promedio de los últimos cinco años (9.2%).
Dentro de esa categoría, la cartera al sector privado experimentó un crecimiento interanual de 12.6%. Los créditos dirigidos al sector público observaron un crecimiento de 0.6% respecto al trimestre anterior.
Según tipo de moneda, se observa que la participación de la cartera al sector privado en pesos dominicanos se colocó en 80.9%, disminuyendo 0.8 puntos porcentuales con respecto a marzo de 2021. En cambio, la participación de la cartera en moneda extranjera se incrementa en 1.5 puntos porcentuales en término interanual, al pasar de 17.7% a 19.2% de la cartera total.
Al cierre del trimestre, las tasas de interés activas y pasivas de la banca se situaron en 10.3% y 4.8%, respectivamente, mostrando ajuste al alza en consonancia con los mercados internacionales. Las tasas de los préstamos de consumo registraron un incremento por tercer mes consecutivo, alcanzando el 16.2% anual.
Mientras que la tasa comercial se incrementó en 1.2 puntos porcentuales en el primer trimestre, hasta alcanzar el 9.3% anual. El interés de los préstamos hipotecarios también se incrementó en 1.3 puntos, con lo que concluye el primer trimestre del año en 10.2%.
Provisiones
Los bancos múltiples y asociaciones de ahorros y préstamos incrementaron significativamente sus provisiones hasta alcanzar los RD$66.3 mil millones, equivalentes a una cobertura de 375% del monto total de la cartera vencida y 4.7% de la cartera total. Solo durante los primeros tres meses de 2022, las entidades de intermediación financiera acumularon RD$5.2 mil millones con este objetivo. Esto evidencia que el sistema financiero tiene suficientes provisiones para absorber pérdidas esperadas.
Morosidad y reestructuraciones
Según el informe, el índice de morosidad del sector privado disminuye a 1.13%, mientras que la morosidad estresada del sistema continua su disminución alcanzando 9.29%, en su mayoría gracias a las reestructuraciones, que acumularon 6.88 puntos porcentuales. De estos, 2.41 puntos porcentuales se deben a las Reestructuraciones Temporales (RT) correspondientes al régimen flexibilizado en respuesta al COVID-19. Los créditos castigados de los últimos 12 meses aportaron 1.20 puntos porcentuales, mientras que los demás componentes representaron 1.21 puntos porcentuales.
El indicador de morosidad estresada es utilizado para proporcionar una visión más completa acerca del proceso de gestión de riesgo de crédito en las EIF, así como la situación de su cartera de créditos. Se construye combinando distintos indicadores que capturan el impacto de deudores que no se encuentran vigentes con sus obligaciones. Dicho indicador incorpora, además de la cartera vencida, la que está en cobranza judicial, las tarjetas de crédito con atrasos de 31 a 60 días, los créditos reestructurados y los castigos y adjudicaciones de los últimos 12 meses.
El balance adeudado de la cartera con créditos reestructurados temporales pasó de RD$39,983 millones en diciembre del 2021 a RD$36,114 millones para una reducción de RD$3,869 millones al corte de marzo de 2022.
Utilidades
Las utilidades brutas ascendieron a RD$16,950 millones, para una variación interanual de 27.4%. Después de impuestos sobre la renta, se situaron en RD$14,246 millones.
El indicador de rentabilidad sobre el patrimonio (ROE) aumentó 1.8 puntos, al pasar de 20.2% en marzo de 2021 a 22.0% en marzo de 2022, mientras que la rentabilidad sobre activos (ROA) se ubicó en 2.52%, con leve variación interanual (0.3 puntos porcentuales).
La rentabilidad de las entidades de intermediación financiera ha sido positivamente impactada por el incremento en la eficiencia operativa, que se ubicó en 58.67%, medida por el indicador costos/ingresos, el nivel más bajo en los últimos 15 años.
SANTO DOMINGO, República Dominicana. – La Superintendencia de Bancos (SB) recibió la visita de una misión del Fondo Monetario Internacional (FMI) que se encuentra en República Dominicana para evaluar el desempeño económico del país y el estado del sistema financiero.
La misión, encabezada por Esteban Vesperoni y Frank Fuentes, fue recibida por el superintendente de Bancos, Alejandro Fernández W. y técnicos de la institución.
Presentaron los indicadores de desempeño y de estabilidad del sistema financiero dominicano y la evolución del tratamiento regulatorio aprobado por la Junta Monetaria para paliar los efectos de la pandemia.
Son varias las reuniones de trabajo pautadas por la misión del FMI con la SB durante esta visita anual a la República Dominicana, según un comunicado.
Abordarán tópicos como la agenda de actualización regulatoria prudencial; la implementación de las normas internacionales de información financiera (NIIF); la reforma de protección de los usuarios; las acciones realizadas a favor de la innovación y la inclusión financiera; iniciativas en materia de prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo (PLAFT), entre otros.
Economía & Negocios miércoles, 02 de febrero de 2022
¿Qué sucede en Bancamérica? 12 preguntas y sus respuestas sobre el proceso de disolución
Santo Domingo, RD.
La Superintendencia de Bancos intervino la entidad financiera Bancamérica, que en lo adelante comienza un proceso de disolución.
Ante el cierre del banco comercial, surgen dudas básicas a los ahorrantes y personas con algún tipo de relación con la entidad. Ante esto, la Superintendencia de Bancos publicó 28 preguntas(aquí puedes consultarlas todas)con sus respuestas que ayudan a comprender mejor el caso.
Aquí publicamos una guía rápida con 12 de esas preguntas, que ayudan a tener una idea del proceso en ejecución.
¿Qué hará la SB con la entidad a partir de ahora?
La Superintendencia de Bancos tomó el control de la entidad para disolverla. Inicialmente, durante este proceso, verificará los activos (préstamos, inversiones, inmuebles, entre otros) y pasivos (depósitos y otras obligaciones con terceros) para transferirlos a otra entidad de intermediación financiera mediante un proceso de licitación transparente y competitivo, dentro de los próximos 30 días.
¿Por qué la entidad está en proceso de disolución?
La disolución fue dispuesta por la Junta Monetaria mediante su Segunda Resolución del 28 de enero de 2022. La medida se debió a que el banco incumplió con disposiciones legales y normativas en el marco de un plan de regularización.
¿La entidad seguirá prestando servicio bajo el control de la SB?
Al momento de iniciar el proceso de disolución se suspenden las operaciones de la entidad. Las sucursales permanecerán abiertas para el ejercicio de determinadas actividades, tales como el cobro de préstamos y tarjetas de crédito o el ofrecimiento de información al público y, a partir del 7 de febrero de 2022, la validación de los depósitos.
¿Qué garantía tienen los usuarios de que se les va a devolver su dinero?
Los depósitos del público en las entidades de intermediación financiera autorizadas están garantizados implícitamente hasta un monto de RD$1,860,000 (un millón ochocientos sesenta mil) por depositante. El 98.1% de los depositantes de la entidad tiene ahorros por debajo de este umbral.
¿Qué pasa si los depósitos superan los RD$ 1,860,000?
En caso de que los depósitos de un usuario superen esta suma, la diferencia será cubierta en la medida en que los activos de la entidad sean realizados (es decir, que sean vendidos). La Superintendencia de Bancos vela por la preservación del valor de los activos con el propósito de que los depositantes experimenten el menor impacto posible.
¿En cuánto tiempo los ahorrantes tendrán acceso a sus recursos?
El plazo de la disolución se encuentra reglamentariamente establecido en un período de hasta 30 días, prorrogables por 30 días adicionales. A partir del cierre del proceso de disolución, los usuarios podrán tener acceso a sus recursos conforme a las disposiciones de la ley.
¿Los ahorros seguirán generando intereses durante este periodo?
A partir del inicio del proceso de disolución, se suspende la generación de intereses de los depósitos.
¿Los préstamos generarán intereses?
Sí. Los préstamos y consumos en tarjetas de crédito continúan generando intereses. Por esta razón es importante mantenerse al día en el cumplimiento de las obligaciones de pago. Los incumplimientos se reflejarán en los historiales de crédito y la Central de Riesgo de la Superintendencia de Bancos.
Si un usuario tiene un cheque por cobrar de esa institución, ¿lo podrá cambiar?
No. En caso de que el cheque no haya sido presentado al cobro, se recomienda lo siguiente: Ponerse en contacto con quien emitió el cheque para gestionar su pago mediante otro medio. En caso de que el cheque haya sido emitido por la entidad, se sugiere pasar por la sucursal más cercana para la validación de la deuda.
¿Se podrá retirar dinero de los cajeros automáticos?
No. Durante el proceso de disolución se suspenden las operaciones a través de los cajeros automáticos.
¿Qué se les recomienda a los clientes de la entidad en estos momentos?
Si tienen una cuenta corriente, de ahorros o a plazo deben pasar por la oficina más cercana disponible para validar sus depósitos a partir de la convocatoria que será realizada por la Superintendencia de Bancos para estos fines. Los clientes de productos crediticios deben seguir honrando sus compromisos.
¿Se podrá reclamar los recursos de una persona fallecida?
Sí. Los herederos podrán reclamar los recursos de sus parientes conforme a las formalidades legales correspondientes.
Economía & Negocios miércoles, 22 de diciembre de 2021
Los mitos del fideicomiso público
Andrés Vander Horst
Santo Domingo, RD.
Hasta hace poco la palabra “fideicomiso” era desconocida. Aunque la ley que rige a ese instrumento jurídico de negocios tiene 10 años, nunca como ahora se había empleado tanto al servicio del desarrollo económico, iniciativa, sobre todo, del presidente Luis Abinader.
El fideicomiso público tiene a su haber una historia de éxitos, rentabilidad, eficiencia y transparencia, pero las “alarmas” en ciertos sectores han despertado al ser utilizado con fuerza.
Para entenderlo mejor y no caer en desinformaciones, les presento una serie de mitos y verdades.
Mito 1: Los Fideicomisos Públicos es un invento de República Dominicana. Falso. Es una figura utilizada en el mundo, muy empleada en América Latina y el Caribe por gobiernos de las más distintas corrientes políticas, desde hace décadas.
Según estadísticas de la Federación Latinoamérica de Bancos (Felaban), la cantidad de Fideicomisos Públicos registrados por país de la región ha sido importante. En Ecuador existen 873, en México 589, en Colombia 258, en Panamá 103, Guatemala 77, Honduras 63 y Perú 23. ¿Y en República Dominicana? En 2020 teníamos seis fideicomisos públicos, pero cerraremos este año con 21.
Mito 2: No existen controles cuando el gobierno transfiere recursos a los Fideicomisos Públicos. Todo lo contrario, son muy regulados. De hecho, tres organismos reguladores están en constante fiscalización: Impuestos Internos, la Superintendenciade Bancos y la Superintendencia del Mercado de Valores, los cuales aseguran que exista un correcto uso de la figura y una efectiva transparencia en sus operaciones.
Mito 3: Los Fideicomisos Públicos representan la entrega de recursos al sector privado para su administración. Nada más alejado de la realidad. Todos los Fideicomisos Públicos tienen como Fideicomitente y Fideicomisario al Estado dominicano, representado en alguna institución del Gobierno Central.
Esto quiere decir que el Gobierno es el propietario absoluto de todos los bienes y derechos aportados al Fideicomiso, por lo que al igual como pasa hoy en día con los activos existentes en la administración pública regular, cualquier tipo de venta o enajenación de un bien público posterior, debe contar con la autorización del Congreso de la República.
Mito 4:El gobierno dominicano pierde el control de los recursos cuando entrega fondos a un Fideicomiso Público. No los pierde, ya que las Fiduciarias deben actuar en el marco de un contrato constitutivo que da nacimiento al Fideicomiso y por instrucciones expresas de su Fideicomitente.
Santo Domingo.- El superintendente de Bancos afirmó, al analizar la situación del sector financiero nacional en el último año, que los préstamos no han parado de crecer pese a los estragos de la pandemia, citando que actualmente los créditos ascienden a RD$1.33 billones, equivalentes al 27% del PIB. Su crecimiento interanual ha sido a junio de RD$42,082 millones, un 4.5%.
Alejandro Fernández indicó que este es un crecimiento respetable si se parte de que se produjo en un contexto de contracción económica, “que felizmente estamos superando”.
“Me causa alta satisfacción observar lo que está ocurriendo con el ahorro, que alcanzó sus niveles más elevados de los últimos cinco años, marcando un 39.2% en enero de 2021.
“Dos mensajes positivos extraigo de esta tendencia: en medio de la crisis los dominicanos están dando valor al ahorro como respaldo a los planes futuros y refuerzan su voto de confianza en el sistema financiero”, dijo.
Desde el inicio de la pandemia en marzo de 2020, el sistema registró un aumento de 276.94 mil millones de pesos en depósitos en cuentas de ahorro, un incremento de 47.5%.
En cuanto al ahorro bruto nacional, cabe resaltar que este se mantiene por encima de 24% del PIB, muy superior al 18.1% promedio de América Latina y el Caribe.
Fernández habló en un acto por el primer año de gestión diciendo que “el ciclo que cerramos hoy ha sido básicamente un período de siembra de la semilla del cambio, de mantener la estabilidad macroprudencial”. https://elnacional.com.do/destaca-alza-de-creditos-pese-a-la-pandemia/
Auditoría de Superintendencia de Bancos busca ubicar activos de 50 entidades quebradas
El superintendente Alejandro Fernández W. aseguró que el sector financiero dominicano ha logrado mantenerse a flote en la pandemia.
El objetivo es acelerar su venta y resarcir los depositantes de las mismas, que posiblemente totalizan unos 50 mil
El superintendente de Bancos, Alejandro Fernández W., informó ayer a elCaribe que la institución realiza una auditoría legal para determinar dónde están los activos de unas 50 entidades que quebraron en la década de los 80 y 90, del siglo pasado, entre ellas financieras, bancos de desarrollo y bancos comerciales, y la condición jurídica en la que están esos bienes para tratar de acelerar su venta.
Lo descrito por el funcionario público no se trata de un simple trabajo, porque supone -adicionalmente- el reto de identificar a los depositantes de aquello que dejó de existir hace varias décadas.
“En esas entidades que hubo una intervención y un proceso de liquidación, ahí le correspondía a la Superintendencia de Bancos el rol de tomar control de los activos, venderlos, y en la medida que se iban vendiendo ir pagando a los depositantes (…). Todavía tenemos en la Superintendencia unas cincuenta entidades que siguen en proceso de liquidación. Y un trabajo que tenemos, en primer lugar, es acelerar el proceso de venta de esos activos”, explicó Fernández W., en una entrevista especial para este periódico, junto a la directora de la Oficina de Protección al Usuario de los Servicios Financieros (Prousuario), Yulianna Ramón.
Alejandro Fernández citó, como ejemplo, el caso de una financiera que la Superintendencia de Bancos Intervino (eso fue antes de su gestión, que inició en agosto de 2020), tomó control de la propiedad y en ese mismo espacio montó una oficina, sin realizar pago de alquiler por su uso, “algo que es totalmente irregular, porque lo que procedía era tratar de vender el activo para de ahí resarcir a los depositantes, y si eso no se hacía, por alguna situación judicial que pudiera existir en el momento, entonces por lo menos se debió ir reconociéndole a los dueños de la propiedad (que son los depositantes) un alquiler, para que eso (el dinero por ese concepto) se pudiera ir repartiendo entre todos”.
“Ahora nos encontramos que la Superintendencia de Bancos tendrá que pagar 12 millones de pesos, de forma retroactiva, en alquiler por el activo que usufructuó la institución estatal”, dijo Fernández W., en otra parte del diálogo.
Sobre los activos que la SB tiene bajo su responsabilidad explicó que primero hay que identificarlos (los que aún faltan por identificar) y tratar de hacerlos líquidos. “Hablamos que han pasado veinticinco años y en ese transcurso han ocurrido muchas cosas”, les recordó el superintendente a Osvaldo Santana, director de elCaribe; a Héctor Linares, subdirector, a Héctor Marte Pérez, jefe de Redacción de Apertura, y a quien firma este escrito.
Agregó que parte de la tarea, ahora mismo, es tratar de identificar y de validar los depositantes, para que cuando entren recursos se les pueda resarcir. “Esa es una deuda acumulada que tenemos como Superintendencia de Bancos. Estamos tratando de llegar y poner un fin a esta situación”, apuntó.
Alejandro Fernández informó que en la Superintendencia se estilaba antes que la institución cobrara por los servicios de liquidación, de gestión de eso. “Yo no tengo que cobrar por eso. Dinero que entre, es dinero que vamos a utilizar, que vamos a priorizar para resarcir a los depositantes”, aseguró.
Garantizó que el proceso de validación de esos depositantes -cuya cantidad podría ser de unos 50,000- es y seguirá acelerado y adelantó que se contratará una firma de auditoría externa.
El valor estimado de los bienes de las entidades quebradas es uno de los puntos que se están validando. “Una cosa es también tú decir que ese bien está a nombre de la entidad, pero hay que ver si ese bien está invadido o hay que ver el estatus legal en el cual está ese bien. Es como una deuda acumulada. Y a todo esto, había en la Superintendencia de Bancos un departamento que se dedicaba a eso (que se encargaba de ese tema), cuya nómina costaba al año 60 o 70 millones de pesos”, apuntó Alejandro Fernández.
Y agregó: “Se pagaba más a los burócratas en la Superintendencia de Bancos, que lo pagado y resarcido a los depositantes, para quienes se suponía estaban sirviendo esos burócratas. Es un tema al que vamos a tratar de darle un fin lo más pronto posible”.
¿De esas cincuenta entidades que quebraron en el pasado se tiene la identificación por núcleo?, preguntó Héctor Linares a Alejandro Fernández. Su respuesta fue: “Sí, están clasificadas y el monto más importante es el de Banco Peravia”.
La fortaleza del sistema actual
Alejandro Fernández habló del tema, remontándose al pasado, porque entiende que hay una deuda histórica en el país en cuanto a eso. Pero el superintendente de Bancos dejó claro que el sistema financiero de República Dominicana de hoy día es distinto al de 20 o 30 años atrás. Y eso no entra en discusión.
“La situación en la que estamos en nuestro sistema es de más fortaleza y de muchísimo más confianza”, sostuvo, poco antes de resaltar otro dato de interés. “Ustedes saben que en nuestro país hay un mecanismo de garantía de los depositantes de hasta 500 mil pesos y eso se supone que se indexaba o actualizaba anualmente. Eso quedaba pendiente. El año pasado en reunión de la Junta Monetaria se actualizó ese monto, que supera el 1.8 millones de pesos (exactamente RD$1,860,000 por depositante)”, informó.
Eso que expone Alejandro Fernández significa que en el eventual caso de que haya una disolución de una entidad financiera (no quiere decir que se esté en eso ahora), los depositantes se verían con una garantía adicional de parte del sistema (porque son aportes que hace el sistema al Fondo de Contingencia) por una cobertura de un millón 860 mil pesos. Es decir, tendrían un millón 360 mil pesos más que lo contemplado antes para casos como los descritos antes.
“Era algo sobre lo cual nosotros habíamos motivado a la Junta Monetaria y ya eso se hizo público. Eso debe dar más tranquilidad a la gente”, indicó el superintendente de Bancos. Los depositantes con depósitos de 1.8 millones de pesos son alrededor del 98 %, en cualquiera de las entidades de intermediación financiera que hay en el territorio nacional, según los números que maneja el superintendente Fernández W.
Marco legal del Idecoop
En otro ángulo de la conversación y respondiendo a preguntas formuladas sobre las cooperativas, el superintendente de Bancos sugirió que el Instituto de Desarrollo y Crédito Cooperativo (Idecoop) debe fortalecerse y que más allá del fomento y desarrollo de cooperativas de servicios múltiples y de producción y agrícolas, la entidad debe mejorar el régimen de regulación y supervisión a una serie de cooperativas de ahorro y crédito que hacen operaciones de intermediación financiera abierta y masiva.
Héctor Marte Pérez, Héctor Linares, Osvaldo Santana, Alejandro Fernández W., Yulianna Ramón Martínez y Martín Polanco, en elCaribe.
Institución y capacidad sancionadora que posee
Al sistema financiero le fue bien el pasado año, pese a la pandemia. Sus activos siguieron la tendencia positiva, consistente con la tasa de crecimiento interanual promedio evidenciada desde 2016 hasta diciembre 2020 (11.3 %). Al cierre de diciembre de 2020, los activos totales ascendieron a RD$2.38 billones (52.9 % del PIB), que significó un incremento absoluto de RD$383,221 millones con relación a su nivel en diciembre de 2019. Equivalente a una tasa de crecimiento nominal de 19.2 %.
El hecho de que marche bien, no significa que la Superintendencia de Bancos deje de lado la capacidad sancionadora que le otorga la ley frente a las entidades de intermediación financiera.
“Parte de nuestro trabajo, además de acompañar a la Junta Monetaria y al Banco Central es asegurarnos que se implementen las regulaciones y si no se cumple, sancionar”, dijo Fernández W.
Bancarización y trabas en Ley de Lavado de Activos
Al superintendente de Bancos se le hizo referencia ayer a la Ley 155-17, contra el Lavado de Activos y el Financiamiento del Terrorismo, y a lo rígida que se torna para aspectos muy puntuales, que pudieran constituirse en una traba para la bancarización que se promueve en República Dominicana. “Definitivamente, incentiva la informalidad”, reconoció Alejandro Fernández.
“Ahí creo que hay todavía una tarea de calibrar la implementación de esa ley. Nosotros estamos trabajando en lo que sería el Instructivo de Debida Diligencia. Ese es básicamente un proceso que los bancos tienen que hacer (el de debida diligencia) para tomar conocimiento del origen de los fondos que ellos están recibiendo; por lo que vemos como un absurdo que se le pida los mismos requisitos, por ejemplo, a una empleada doméstica que abre una cuenta en la que va a estar depositando cantidades pequeñas, que a una gran empresa que va a estar moviendo miles de millones de pesos”, sostuvo sin rodeos el superintendente de Bancos.
De otro lado resaltó que para hacer más inclusivo el sistema financiero, la SB sacó un instructivo estableciendo lo que se llama Cuenta Básica, que incluye a las personas que han tenido problemas con la justicia (legales) o de tipo crediticio y que terminaban arrastrando eso toda su vida, aun cuando estaban en camino o buscaban reinsertarse a la sociedad. La entidad reguladora emitió la circular 029-20 a través de la cual crea la Cuenta básica.
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